AML政策

洗錢是將從非法活動(如欺詐、腐敗、恐怖主義等)獲得的資金轉化為看似合法的其他資金或投資的過程,目的是隱藏或扭曲資金的真正來源。

洗錢過程可分為三個連續的階段:
  • 處置。在這個階段,資金被轉換成金融工具,如支票、銀行帳戶和匯款,或者可以用來購買高價值的商品,然後再出售。它們也可以存放在銀行和非銀行機構(如貨幣兌換機構)。為了避免公司的懷疑,該洗錢者可能會多存幾筆錢,而不是一次性全部存入;這種布處置方式被稱為藍精靈。
  • 離析。資金轉帳或轉移到其他帳戶和其他金融工具。其目的是掩蓋其來源,並破壞對進行多次金融交易的實體的指向。轉移資金和改變其形式使得追蹤洗錢資金變得困難。
  • 歸併。這些資金作為購買商品和服務的合法資金返回流通。

簡介

Justforex和金融市場上大多數提供服務的公司一樣,堅持反洗錢原則,積極防止任何旨在或促進非法資金合法化過程的行為。AML政策指防止犯罪分子為洗錢、恐怖主義融資或其他犯罪活動而使用本公司的服務。

為此,公司制定了嚴格的政策,對相應機構的任何可疑活動進行檢測、預防和警告。

此外,本公司無權向客戶報告其活動已被告知執法機構。此外,公司還引入了一個複雜的電子系統,用於識別每個公司的客戶,並詳細記錄所有業務的歷史。

為防止洗錢,公司在任何情況下都不接受現金,也不支付現金。本公司保留暫停任何員工認為可能涉及非法或洗錢的客戶業務的權利。

本政策必須傳達給所有以任何方式管理、監控或控制客戶交易的公司員工,並負責應用本政策確定的做法、措施、程式和控制。本政策也適用於所有公司管理人員、指定承包商、代理、產品和公司提供的服務。公司內的所有業務部門將協調一致,共同打擊洗錢活動。

本政策的適當性、有效性和充分性應由獨立的內部審計決定。

公司的程式

公司將確保與之打交道的是一個真實的個人或法律實體。公司還按照貨幣當局頒佈的適用法律和法規執行所有所需的措施。AML政策將通過以下方式在公司內部執行:
  • 「瞭解你的客戶」政策和盡職調查;
  • 監控客戶活動;
  • 記錄保留。

公司根據客戶的性質、客戶的行為、客戶與本公司的初步溝通,以及公司的服務和保護措施對公司所面臨的風險進行評估和評估。

瞭解你的客戶和盡職調查

由於公司對AML和KYC政策的承諾,公司的每名客戶都必須完成驗證過程。在本公司與客戶開始任何合作前,本公司應確保提供令人滿意的證據或採取其他措施,以提供令人滿意的證據證明任何客戶或交易對方的身份。公司還對居住在經可靠消息來源認定為AML標準不充分或可能構成犯罪和腐敗高風險國家的客戶,以及居住在指定國家且資金來源為指定國家的受益所有人實施強制審查。

個人客戶

每名客戶在註冊過程中都應提供個人資訊,具體包括:全名、日期、出生地點、居住地址、辦公地址、電話號碼和城市區號。

個人客戶根據KYC要求發送以下檔(如果檔以非拉丁字元書寫,為避免驗證過程中出現任何延誤,有必要提供經過公證的檔英文翻譯)並確認指定的資訊:

應通過以下方式驗證身份:
  • 有效護照;或
  • 國內ID卡;或
  • 帶照片的有效駕駛證;或
  • 任何其他政府核發的身份證明檔。

指定的檔必須包含:客戶的全名,出生日期,照片和公民身份,並且在適用的情況下:確認文件的有效性(簽發和/或到期日)和持有人的簽名。

所列檔必須自提交日期起至少6個月內有效。

就有關身分查驗程式及CDD規定的目的,身份證明檔在下列情況下屬于可接受:
  • 有可能合理地確定該顧客就是其聲稱的個人;以及
  • 根據相關法律法規所遵循的程式,審查證據的人員確信客戶就是其聲稱的個人。
目前的居住地址將通過以下其中一項來驗證:
  • 近期的水電費等公用事業帳單;或
  • 銀行帳單;或
  • (每月)信用卡帳單;或
  • 稅務識別號碼,社會安全號碼或政府服務和保險系統號碼。

水電費帳單、銀行帳單和信用卡帳單的日期不應超過3個月。而應公司要求,客戶的稅務識別號碼、社會保險號碼或政府服務和保險系統號碼的影本應在所在國注明。

在需要證明時,檔必須由下列任一人士證明:
  • 鑒定人員;
  • 地方法官;
  • 公證人;
  • 大律師;
  • 事務律師;
  • 律師;或
  • 監誓員。

如有需要,提交的檔必須包含正反兩面(如ID卡或駕駛證)。檔圖像必須是彩色、高解析度照片或不存在模糊、光線反射或陰影的掃描副本。檔的四個邊緣應該可見。所有資訊必須清晰可讀,沒有任何浮水印等。

對於每個帳戶,公司還應在首次交易結算前,作出合理努力,在適用於該帳戶的範圍內獲取以下資訊:
  • 客戶職業;
  • 客戶投資目標及其他有關客戶財務狀況及需求的資訊;
  • 年收入、資產或淨資產。

企業客戶

如申請人公司在認可或核准的證券交易所上市,或有獨立證據顯示申請人是全資附屬公司或受該公司控制的附屬公司,一般無須進一步核實身分。

如果公司未上市,且主要董事或股東均未在本公司開立帳戶,則根據KYC的要求,該人員需提供以下檔:
  • 註冊證書/公司營業執照的副本;
  • 公司章程大綱、合夥協議或類似檔的副本(視情況而定);
  • 附則和最新的一般資訊表的副本,其中列出了董事/合夥人和主要股東的姓名以及二級許可證;
  • 摘自商業登記簿或同等文件,證明公司行為和修訂的登記和法人的當前狀態,如良好信譽證書;
  • 任職證明副本的核發日期不得在填寫時超過3個月;
  • 從獨立可靠的來源獲得有關公司主管的資訊;
  • 所有董事、股東、官員和法人管理人員(如適用)的KYC文件;
  • 適當的董事會決議及已簽署的申請表或開戶表格,以證明獲授權開立帳戶的公司的獲授權簽署人或主要負責人的身份、業務及其許可權,以及簽名樣本;
  • 法人的註冊地址和實際營業地點的證明;
  • 最新經審計財務報表;
  • 在適用情況下,公司還可能要求提供有關客戶業務性質的額外資訊,如業務描述和性質(包括開業日期、提供的產品或服務以及主要營業地點)。

執行此程式是為了確立客戶的身份,並説明公司瞭解/理解客戶及其財務交易,以便能夠提供最佳的線上交易服務。

附加條款

如果在業務關係期間,客戶未能或拒絕在合理的時間內提交所需的驗證資料和資訊,公司將終止其業務關係並登出客戶的所有帳戶。

有關個人客戶和企業客戶的客戶盡職調查應在發生任何變更後儘快更新和/或修訂。這適用於更改居住地或營業位址、新身份證、新護照、其他商業資訊,新的商業證券/企業等。對於上述期限之前的任何資訊變更,公司要求與所做變更有關的信函或文件。

客戶活動的監控

除了從客戶那裡收集資訊外,公司還繼續監控每名客戶的活動,以識別和防止任何可疑交易。可疑交易被稱為從客戶活動監控中獲悉的與客戶的合法業務或客戶通常的交易歷史不一致的交易。公司實施了監控指定交易的系統(包括自動和手動),以防止犯罪分子使用公司的服務。

根據員工意見,如果客戶的業務可能屬於非法或與洗錢有關,公司保留暫停任何客戶的業務的權利。

不斷監控客戶的帳戶和交易,是有效控制洗錢風險的一項必要因素。

存取款要求

所有客戶的資金存取款操作均應遵守以下要求:
  • 如果是銀行轉帳或從銀行卡轉帳,註冊時顯示的姓名必須與帳戶/銀行卡所有者的姓名一致。可以通過銀行轉帳從帳戶中提取資金,但只限於在您用於存款的同一銀行和同一帳戶中提取資金;
  • 如果使用電子支付系統,從交易帳戶中提取資金只能在系統和用於存款的帳戶上進行;
  • 如果帳戶的貸記方式不能用於提款,則資金可能會被提取到客戶的銀行帳戶,或者可以按照與公司達成的協議使用任何其他方式,通過該方式公司可以證明帳戶持有人的身份;
  • 如果帳戶已通過各種支付系統存入資金,則應按比例提取資金,與每次存款的規模相稱。如果可以轉移,獲得的任何利潤都可以轉移到收到存款的任何帳戶;
  • 不允許透過協力廠商的銀行帳戶、銀行卡、電子錢或任何其他類型的支付帳戶進行存款和取款。

記錄保留

根據適用的AML法律/法規,為瞭解你的客戶(KYC政策要求)而獲得的所有檔以及每筆交易的所有資料以及與洗錢相關的其他資訊,將保留記錄。

將遵循以下檔保留期限:
  • 客戶開戶時的一切檔及其所有交易記錄,特別是客戶身份證明記錄,應當自交易之日起保存並安全保存七(7)年;
  • 對已登出的帳戶,其客戶身份證明、帳戶檔案、業務往來檔等記錄,應當自帳戶關閉之日起保存並安全保管七(7)年以上。